consulenza bancaria - Consulenza Bancaria

Indice dei capitoli

Premessa

0.01 I perché [di questo video libro]

Parte 1. Quando l'imprenditore si trova faccia a faccia con la Banca

1.01 Facciamolo in 10 minuti [una pratica di Affidamento]
1.02 Mi raccomando, fammi bene
1.03 Dimmi cosa ti fanno gli altri

Parte 2. I 10 comandamenti in Banca per avere il controllo.

2.01 Fiducia crea fiducia
2.02 Ciò che non si vede non esiste
2.03 Il Bancario non è tuo cugino
2.04 Non superare i limiti, non stare a tappo
2.05 Le regole di base, ovvero non bestemmiare in chiesa
2.06 Come si entra in banca [non ci si sposa al primo incontro]
2.07 Le parole da non dire mai in banca
2.08 Le parole semi sconosciute che è meglio che impari
2.09 Le parole magiche
2.10 La check list per una pratica bancaria è sempre la stessa, vogliamo mettercela in testa?

Parte 3. Le domande che l'imprenditore si fa sempre

3.01 Il mio bilancio fa utile … ma non vedo dove sono finiti i soldi
3.02 Le banche vogliono garanzie …?!
3.03 Ormai il rating lo fa il computer
3.04 Ma tu conosci il direttore ?
3.05 Tu ce l’hai lo sconto del 30% ?
3.06 La banca fa perdita e mi riduce il fido
3.07 La banca mi ha chiamato per offrirmi denaro
3.08 Questo macchinario me lo finanzio allo 0,1%
3.09 Questa volta non te la do …………….. [la fidejussione]
3.10 Basta fare debiti
3.11 Maledetta centrale rischi ………. ti sistemo io !
3.12 E se il castelletto si riempie ?
3.13 Queste banche mi chiedono troppi documenti, informazioni, tempo, incontri, sono stufo, mi butto sul crowfunding
3.14 2+2 non fa 4 [fa 4 solo in banca d’italia]
3.15 Tutti i miei soldi li tengo in azienda
3.16 Le banche sono cattive, faccio tutto con i miei soldi
3.17 Vado a chiedere un aiuto in banca [ …. e la banca scappa ]
3.18 Ho fatto un bel business plan per il bando a fondo perduto, adesso lo consegno anche alla banca
3.19 Piacere di conoscerti, mi vuoi sposare ?
3.20 Dov'è il WC in azienda ? [ il capitale circolante netto operativo ]
3.21 Basta stressarmi con queste polizze …. [ imparare a dire di no ]
3.22 Tu non hai bisogno di me

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Domande e risposte

Molti imprenditori mostrano un rapporto conflittuale con il mondo bancario. A cosa è dovuto questo sentimento?

Purtroppo quando non c’è una corretta comunicazione, spesso si rischia che possano sorgere malintesi con degenerano in rapporti conflittuali o chiusure definitive.
Questo può capitare anche all’interno dell’azienda, tra imprenditori e dipendenti o nei rapporti commerciali tra cliente e fornitore. Per questo è sempre bene e opportuno avere un dialogo aperto e chiaro. Chiarire le regole del gioco e gli obiettivi che si pone ciascuna parte è il punto di partenza per avere sempre un dialogo proficuo e costruttivo. Alla fine l’obiettivo comune di Azienda e Banca e di concludere un contratto, altrimenti nessuna delle due parti raggiunge il suo obiettivo.

Le banche comprano il denaro a un costo irrisorio (il tasso attivo sul conto corrente è lo 0%) e la BCE glieli da gratuitamente. Allora perché le banche continuano ad applicare tassi del 3-6%, non sono eccessivi?

Nel bilancio delle banche, ci sono maggiori costi per perdita sui crediti (o voci simili) piuttosto che come costo del denaro. Pensa che i crediti inesigibili o “incerti” possono arrivare al 20-22% delle somme erogate. In un finanziamento in 5 anni al 6% gli interessi complessivi sono il 16% ( 6% * 5 anni * myv 0,533) quindi anche in tale scenario le perdite medie (20-22%) sono maggiori degli interessi percepiti (16%) e prima di pagare tutti i costi della banca. Potremmo dire che le aziende oneste, che pagano i debiti bancari in modo regolare, stanno pagando gli interessi anche per gli NPL, cioè per quei soggetti che non onorano i propri debiti.
Poi voci autorevoli vi possono documentare che l’ 80% dei NPL sono generati da un numero ristretto (20%) di grandi imprese, con affidamenti in bianco. E chi ne fa le spese sono le piccole imprese, che di certo non sono la vera causa del problema NPL.

E‘ vero che una figura come la tua è vista male dalle banche, perchè sei un esperto del settore che si siede dalla parte dell’azienda e quindi la banca "guadagna" di meno?

No. Una parte della tua domanda-osservazione è corretta: con un esperto seduto al fianco dell’imprenditore è più difficile per alcune banche o per alcuni bancari fare giochetti “strani” come arrotondamenti allo 0,25%, covenants per mezzo punto percentuale o modifiche consensuali carpite senza attente spiegazioni.
Ma alla fine il valido Direttore di Banca o Gestore imprese preferisce avere un interlocutore che supporta l’azienda nel preparare un progetto finanziario dettagliato, sostenibile e seguendo le logiche del suo Ufficio Fidi, piuttosto che un progetto incompleto e non deliberabile. Ricordiamoci, alla fine l’obiettivo delle due parti è arrivare alla conclusione di un accordo proficuo per entrambe le parti.

Fai una domanda

Chi sono:

Mauro Vettorello

Ingegnere Gestionale. Da venti anni si pone l’obiettivo di rendere disponibile la figura del Direttore Finanziario alle piccole e medie imprese.
Questo perché anche la piccola azienda da 2-10 ml di € di fatturato possa avere gli stessi strumenti dell’azienda che fattura 20-30 ml € nel dialogare e trattare con il Sistema Bancario. Pianificazione Finanziaria significa avere le Risorse Finanziaria non quando servono, ma prima che servano. Gli strumenti che vengono usati dal suo metodo specifico partono dal Controllo di Gestione, passano per la Centrale Rischi della Banca d’Italia, il Costo del Denaro nel Breve termine e nei Finanziamenti, fino ad analizzare la sostenibilità finanziaria dei progetti dell’azienda. Proprio come fa l’Ufficio Fidi della banca nella sua pratica di istruttoria fidi.
Con il suo “Dizionario Italo Banchese” ha svelato i segreti del linguaggio bancario.
Con “My v” (vedi www.myv.one )ha mostrato con quale semplicità si può smontare un finanziamento o leasing per capirne i costi e le condizioni da chiedere e quella da non trascurare.
La sua missione chiara e dichiarata è “100% finanziabile“: perché ogni progetto dell’imprenditore possa essere finanziato. In alcune situazioni un consulente può diventare un consigliere per l’imprenditore.

Studio Vettorello srl
P.I. e C.F. 04165640246
Sede Thiene: Via M. Corner 19 – Thiene (VI)
Ufficio Montagnana: via S.Giovanni 3 – Montagnana (PD)